Первый шаг на пути к финансовой стабильности и защищенности — создание накоплений. Финансовая подушка представляет собой запас денег, который отложен на случай неожиданных ситуаций или экономических трудностей. Она служит своего рода страховкой, поддерживает в случае утраты работы, неожиданных медицинских расходов или других жизненных неурядиц. Делимся советами, как правильно создать подушку безопасности и начать копить.
Финансовая подушка безопасности — это деньги, которые человек или семья откладывает на случай неожиданных затрат или экстренных случаев. Такой своеобразный запас средств может использоваться при потере работы, внезапной болезни или других непредвиденных обстоятельствах.
Размер финансовой подушки определяется для каждого индивидуально. Отложенных денег должно быть достаточно для покрытия расходов на три-шесть месяцев вашей обычной жизни, включая расходы на жилье, питание, медицинское обслуживание и другие основные потребности.
Создание финансового запаса требует дисциплины. Нужно постоянно откладывать определенную сумму и не тратить уже скопленные деньги. Можно автоматически переводить конкретную часть своего дохода на накопительный счет, который легко доступен в случае необходимости. Плюс можно получить дополнительный доход от вложений.
Финансовая подушка позволяет человеку чувствовать себя более уверенно, так как есть деньги на случай любых трудностей. Это лучше и целесообразнее, чем занимать у родственников, брать микрозайм или кредит.
Накоплений должно хватать на то, чтобы избежать просроченной задолженности по имеющимся обязательствам, а также стресса и неопределенности, связанных с неожиданными расходами.
Кроме того, умение копить деньги — это важный этап в развитии финансовой грамотности. Мало научится зарабатывать деньги, необходимо с умом ими распоряжаться — копить, инвестировать и приумножать.
Создание финансовой подушки безопасности требует времени, дисциплины и планирования. Но этот серьезный шаг поможет обеспечить финансовую стабильность и спокойствие. Начните формировать стратегический запас системно, чтобы защититься от возможных рисков.
Для создания финансовой подушки необходимо поставить конкретные цели и определить сумму, которую нужно накопить. Например, можно запланировать определенную сумму, которая сможет покрыть конкретные неожиданные траты, таких как медицинские счета или оплату ремонта.
Центробанк через свой портал «Финансовая культура» рекомендует формировать запас в размере пяти зарплат или суммы ежемесячных трат, умноженной на шесть. Нужно рассчитать эту цифру и спланировать накопления. Оптимально и незаметно для семейного бюджета можно откладывать 10-20% с дохода. Но постарайтесь быть постоянным и дисциплинированным в накоплении этих денег. Например, человек с доходом в 50 000 рублей может откладывать каждый месяц 5 000 или 10 000 рублей в зависимости от расходной части. Чтобы накопить таким образом запланированные 100 000 рублей, потребуется от 10 до 20 месяцев.
Рассмотрите возможность сокращения излишних трат или поиска дополнительного источника дохода. Это может быть временная мера или постоянное правило, на усмотрение человека.
Для тех, кто только задумался о создании подушки безопасности после закрытия имеющихся долгов, есть совет — откладывать регулярно ту самую сумму, которую ранее ежемесячно платили по кредиту. Это привычно для вашего бюджета, но поможет быстро наверстать упущенное и сделать накопления. Такая финансовая защита позволит не прибегать в будущем к займам.
Не забывайте о том, что создание финансовой подушки — это длительный процесс, который занимает определенное время. Будьте терпеливы, стойко боритесь с желанием потратить лишнее. Помните, что каждый вклад приближает вас к достижению важной цели. При этом не забывайте баловать себя приятными вещами и развлечениями, не стоит увлекаться финансовым аскетизмом. Важнее составить правильный и работающий план накоплений, который не будет в тягость.
Перед тем, как начать создавать финансовую подушку, полезно проанализировать имеющиеся траты. Это поможет определить, на что тратится больше всего денег и как можно сократить расходы.
Составьте список всех расходов на месяц, включая счета за жилье, питание, транспорт, развлечения и другие обязательные и необязательные траты. Затем просмотрите этот список и выделите категории, в которых можно сэкономить.
Обратите внимание на свои ежедневные расходы. Может быть, вы тратите слишком много на кофе или покупки мелочей. Попробуйте ограничить такие покупки или полностью исключить их из своего бюджета.
Кроме того, рассмотрите возможность изменения текущих контрактов и подписок. Попробуйте найти более выгодные предложения или отказаться от ненужных услуг.
Анализ трат помогает определить, как сократить расходы и сколько денег можно отложить. Зачастую такое исследование выявляет слишком много бесполезных трат, от которых можно без труда отказаться, хотя бы временно.
Для отслеживания трат можно воспользоваться разными инструментами:
После того, как все траты проанализированы, нужна оптимизация. Вот несколько дополнительных советов, которые могут помочь сократить расходы и увеличить сумму, которую вы откладываете:
Путем оптимизации трат и сокращения излишних расходов можно создать подушку безопасности без изъятия крупной суммы из бюджета. Копить поможет разумное финансовое поведение. Важно быть настойчивым и дисциплинированным в этом процессе, чтобы достичь желаемых результатов.
Что нужно, чтобы начать собирать финансовую подушку: