Срочно
финансы

Счет количества граждан-банкротов пошел на тысячи

Счет количества граждан-банкротов пошел на тысячиФото: Сергей Бобылев/Коммерсантъ

Счет количества клиентов-физлиц российских банков, в отношении которых запущены процедуры банкротства, спустя более полугода после вступления соответствующего закона в силу пошел на тысячи. Закон разрешает подавать на банкротство при долге выше 500 тыс. руб., но средняя сумма задолженности составляет около 4 млн рублей.

Сами должники не спешат возвращать свои кредиты, констатируют опрошенные RNS банки. В первые месяцы правоприменительной практики банки обнаружили отдельную группу заинтересованных в собственном банкротстве физлиц — это бенефициары крупных предприятий, выступающие поручителями по кредитам таких предприятий.

Согласно закону, подать на банкротство можно в отношении заемщиков (в суд может обратиться как заемщик, так и банк) с долгами более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней. «Количество должников, попадающих под закон о банкротстве. на сегодняшний день составляет порядка 608 тыс. человек, или 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми кредитами», — ответили RNS в Объединенном кредитном бюро.

Гражданин признается банкротом, когда в отношении него вводится процедура реализации имущества. «Таких процедур в настоящее время более полутора тысяч. Если говорить вообще о заемщиках, в отношении которых начат процесс банкротства, то число вырастает в два раза», — рассказали RNS в Сбербанке.

У ВТБ24 число поданных заявлений со стороны банка существенно ниже — 34 на конец апреля 2016 года. Практически по всем из них введены процедуры банкротства.

«Средняя сумма задолженности перед банком по каждому должнику — 4 млн рублей», — отметил вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24 Александр Пахомов.

Порядок цифр в разных банках разный. Росбанк с 1 октября 2015 идентифицировал около 500 банкротств. Ситибанк наблюдает «небольшой, но постоянный приток новых банкротств ежемесячно». В «Возрождении» насчитали менее двух десятков банкротов. В Промсвязьбанке сказали, что на текущий момент завершенных процедур о банкротстве граждан немного, не уточнив точное число.

«С момента начала действия закона о банкротстве свыше 200 наших заемщиков были признаны банкротами по инициативе третьих лиц либо самих заемщиков, и их число активно растет», — говорит директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка (МКБ) Александр Шорников.

По словам Шорникова, как правило, такие клиенты — безнадежные должники по необеспеченным ссудам со значительным долгом в разных банках. И после обращения банка в арбитраж ситуация, как правило, не меняется. Эту тенденцию подтверждает руководитель управления методологии кредитной политики дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка в России Ирина Някк: «Как правило, на банкротство подают граждане, которые уже давно не платят по кредиту. После подачи на банкротство платежи, естественно, также не поступают».

«Такие случаи (случаи погашения долга после обращения в суд. — RNS.), безусловно есть, но они носят исключительный характер», — подтверждают в Сбербанке.

Опыт Ситибанка показывает, что среди граждан, подающих заявление на банкротство, примерно половина — жители регионов за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, где сосредоточена основная часть кредитного портфеля банка. А по данным Промсвязьбанка, 90% поступивших заявлений признаются обоснованными, если инициатором собственного банкротства выступает физлицо.

В оценке правоприменительной практики банки расходятся.

«По большинству дел о банкротстве суд вводит процедуру реализации имущества гражданина и не применяет процедуру реструктуризации долга», — говорит руководитель правового блока Промсвязьбанка Лариса Валуева.

«Преимущественно суды вводят процедуру реструктуризации долгов. В отношении единичных должников сразу была введена процедура реализации имущества», — делятся опытом в ВТБ24.

Граждане часто не доверяют процедуре реструктуризации задолженности, отмечал замминистра финансов Алексей Моисеев по итогам майской встречи с валютными ипотечниками: им он рассказывал о возможности урегулирования ситуации по закону о банкротстве.

«…обсуждение показало, что у граждан вызывает страх сам термин "банкротство"», — отмечал Моисеев.

Появление понятия «банкротство физического лица» привело к ряду злоупотреблений в этой сфере. Есть должники, которые решили использовать механизм банкротства, чтобы намеренно не платить по долгам.

«Они, как правило, обращаются в сомнительные юридические компании, выводят имущество на подконтрольных им лиц и иными способами пытаются противодействовать взысканию», — поясняет представитель Сбербанка.

Еще одна категория граждан, заинтересованных в собственном банкротстве — это бенефициары крупных предприятий, выступающие поручителями по их кредитам.

«На практике мы видим, что закон может активно и успешно использоваться недобросовестными должниками как инструмент списания долга либо как способ давления кредитора на компании, имеющие проблемы с обслуживанием долга, при наличии личного поручительства их собственников по кредитам», — подводит итог Шорников.

Цифра дня
48
долларов за баррель
  • превысила цена на нефть Brent в ожидании встречи министров ОПЕК+
  • жителей России положительно оценивают работу Госдумы
  • долгов жителей России признаны безнадежными
  • составляют средние затраты на ремонт жилья в России
  • составляет задолженность по услугам ЖКХ в России
  • населения России не доверяет финансовым организациям
  • дивидендов выплатят девять крупнейших российских нефтегазовых компаний по итогам 2016 года
  • стоит остров Алва, выставленный на продажу в Шотландии
  • заработала за год Бейонсе — самый высокооплачиваемый музыкант 2016 года по версии Billboard
1из10
  • «Если Трамп подпишет закон о санкциях (новых санкциях против РФ. — RNS), своих врагов он не успокоит — они жаждут импичмента. Но нанесет двойной ущерб — и отношениям с Россией, и с ЕС»
    Цитата дня: Алексей Пушков, председатель комиссии Совфеда по информполитике
    Алексей Пушков,  председатель комиссии Совфеда по информполитике
  • «Если сказать о трех главных ценностях в жизни, я бы сказал так: первое — это сама жизнь. Это самая большая ценность… Далее — любовь и свобода»
    Цитата дня: Владимир Путин, президент России
    Владимир Путин,  президент России
  • «Когда мы ходим на совещания в Минфин или правительство, нам говорят: "Ну сколько можно вам уже помогать, ну как мы уже от вас, этих нищебродов, устали. Вам даешь-даешь — и все без толку"»
    Цитата дня: Юрий Слюсарь, глава ОАК
    Юрий Слюсарь,  глава ОАК
  • «Весь этот "хайп" по поводу воображаемого государства Малороссия в целом полезен... На Украине идет гражданская война между людьми, которые по-разному видят будущее своей страны»
    Цитата дня: Владислав Сурков, помощник президента РФ
    Владислав Сурков,  помощник президента РФ
  • «Предложение депутатов о запрете рекламы по выходным выглядит странно... Ограничить и без того недостаточные для производства качественного содержания средства будет по меньшей мере недальновидно»
    Цитата дня: Леонид Левин, глава комитета Госдумы по информполитике
    Леонид Левин,  глава комитета Госдумы по информполитике
  • «Это грабеж средь бела дня. Бандиты с большой дороги какие-то там, получается, комментируют эту ситуацию (с дипсобственностью РФ в США)... Действуют по принципу: "Что мое, то мое, что твое, то поделим"»
    Цитата дня: Сергей Лавров, глава МИД РФ
    Сергей Лавров,  глава МИД РФ
  • «Америка не такое сильное государство, чтобы мы рассматривали его как врага России… Если даже наше государство полностью разрушат, автоматически наши ядерные ракеты полетят. И весь мир мы перевернем»
    Цитата дня: Рамзан Кадыров, глава Чечни
    Рамзан Кадыров,  глава Чечни
  • «Мы все сейчас свидетели того, как меняется модель мобильности в крупных агломерациях. Нет ничего более дорогого, чем дорога... Дефицитнее дороги, наверное, только воздух в космосе»
    Цитата дня: Вадим Юрьев, глава ЦОДД
    Вадим Юрьев,  глава ЦОДД
  • «Значительная часть кредитования (в России. — RNS) — залоговое. Многие банки, выдавая кредит, сразу рассчитывают на реализацию залога. Банковская система может превратиться в один большой ломбард»
    Цитата дня: Эльвира Набиуллина, глава Банка России
    Эльвира Набиуллина,  глава Банка России
1из10
Рейтинг упоминаемости топ-менеджеров в СМИ 
  1. Сергей Горьков, Председатель Внешэкономбанка
    Сергей Горьков
    Председатель Внешэкономбанка
  2. Роман Ротенберг, Предприниматель, менеджер, спортивный функционер
    Роман Ротенберг
    Предприниматель, менеджер, спортивный функционер
  3. Леонид Федун, Вице-президент ПАО «Лукойл»
    Леонид Федун
    Вице-президент ПАО «Лукойл»
  4. Андрей Рябинский, Президент промоутерской компании «Мир Бокса»
    Андрей Рябинский
    Президент промоутерской компании «Мир Бокса»
  5. Илон Маск, Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
    Илон Маск
    Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
  6. Евгений Касперский, Генеральный директор «Лаборатории Касперского»
    Евгений Касперский
    Генеральный директор «Лаборатории Касперского»
  7. Игорь Сечин, Президент государственной нефтяной компании «Роснефть»
    Игорь Сечин
    Президент государственной нефтяной компании «Роснефть»
  8. Герман Греф, Президент и председатель правления Сбербанка России
    Герман Греф
    Президент и председатель правления Сбербанка России
  9. Николай Подгузов, Генеральный директор ФГУП «Почта России»
    Николай Подгузов
    Генеральный директор ФГУП «Почта России»
  10. Алексей Миллер, Председатель правления и заместитель председателя совета директоров ПАО «Газпром»
    Алексей Миллер
    Председатель правления и заместитель председателя совета директоров ПАО «Газпром»
10из10
Рейтинг упоминаемости в российских СМИ по данным Медиалогии за неделю
Рейтинг упоминаемости топ-менеджеров в соцсетях 
  1. Евгений Касперский, Генеральный директор «Лаборатории Касперского»
    Евгений Касперский
    Генеральный директор «Лаборатории Касперского»
  2. Андрей Костин, Президент — председатель правления ВТБ
    Андрей Костин
    Президент — председатель правления ВТБ
  3. Билл Гейтс, Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
    Билл Гейтс
    Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
    место
  4. Илон Маск, Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
    Илон Маск
    Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
  5. Роман Абрамович, Российский предприниматель, миллиардер
    Роман Абрамович
    Российский предприниматель, миллиардер
  6. Сергей Галицкий, Основатель и совладелец крупнейшей розничной сети «Магнит», президент и владелец ФК «Краснодар»
    Сергей Галицкий
    Основатель и совладелец крупнейшей розничной сети «Магнит», президент и владелец ФК «Краснодар»
  7. Анатолий Чубайс, Генеральный директор ОАО «Роснано»
    Анатолий Чубайс
    Генеральный директор ОАО «Роснано»
  8. Михаил Прохоров, Российский политик и предприниматель, миллиардер
    Михаил Прохоров
    Российский политик и предприниматель, миллиардер
  9. Алишер Усманов, Основатель USM Holdings
    Алишер Усманов
    Основатель USM Holdings
  10. Дональд Трамп, Американский бизнесмен и политический деятель, медиамагнат, писатель
    Дональд Трамп
    Американский бизнесмен и политический деятель, медиамагнат, писатель
    место
10из10
Рейтинг упоминаемости в российских соцсетях по данным ВКонтакте за месяц

Вакансии

  • Директор по продукту Рay Day

  • Начальник Отдела анализа корпоративных рисков

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель группы аналитики данных

    Опыт более 6 лет
  • Директор по развитию бизнеса (облачная телефония)

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель PR-проектов

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель группы урегулирования проблемной задолженности

    Опыт 1–3 года
  • Начальник отдела электронной коммерции Департамента Эквайринга

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель проектов (разработка под мобильные платформы)

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель направления развития бизнеса

  • Директор направления Digital по розничным продуктам

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель проектов по развитию собственных производств

    Опыт более 6 лет