Срочно
финансы

Счет количества граждан-банкротов пошел на тысячи

Счет количества граждан-банкротов пошел на тысячиФото: Сергей Бобылев/Коммерсантъ

Счет количества клиентов-физлиц российских банков, в отношении которых запущены процедуры банкротства, спустя более полугода после вступления соответствующего закона в силу пошел на тысячи. Закон разрешает подавать на банкротство при долге выше 500 тыс. руб., но средняя сумма задолженности составляет около 4 млн рублей.

Сами должники не спешат возвращать свои кредиты, констатируют опрошенные RNS банки. В первые месяцы правоприменительной практики банки обнаружили отдельную группу заинтересованных в собственном банкротстве физлиц — это бенефициары крупных предприятий, выступающие поручителями по кредитам таких предприятий.

Согласно закону, подать на банкротство можно в отношении заемщиков (в суд может обратиться как заемщик, так и банк) с долгами более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней. «Количество должников, попадающих под закон о банкротстве. на сегодняшний день составляет порядка 608 тыс. человек, или 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми кредитами», — ответили RNS в Объединенном кредитном бюро.

Гражданин признается банкротом, когда в отношении него вводится процедура реализации имущества. «Таких процедур в настоящее время более полутора тысяч. Если говорить вообще о заемщиках, в отношении которых начат процесс банкротства, то число вырастает в два раза», — рассказали RNS в Сбербанке.

У ВТБ24 число поданных заявлений со стороны банка существенно ниже — 34 на конец апреля 2016 года. Практически по всем из них введены процедуры банкротства.

«Средняя сумма задолженности перед банком по каждому должнику — 4 млн рублей», — отметил вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24 Александр Пахомов.

Порядок цифр в разных банках разный. Росбанк с 1 октября 2015 идентифицировал около 500 банкротств. Ситибанк наблюдает «небольшой, но постоянный приток новых банкротств ежемесячно». В «Возрождении» насчитали менее двух десятков банкротов. В Промсвязьбанке сказали, что на текущий момент завершенных процедур о банкротстве граждан немного, не уточнив точное число.

«С момента начала действия закона о банкротстве свыше 200 наших заемщиков были признаны банкротами по инициативе третьих лиц либо самих заемщиков, и их число активно растет», — говорит директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка (МКБ) Александр Шорников.

По словам Шорникова, как правило, такие клиенты — безнадежные должники по необеспеченным ссудам со значительным долгом в разных банках. И после обращения банка в арбитраж ситуация, как правило, не меняется. Эту тенденцию подтверждает руководитель управления методологии кредитной политики дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка в России Ирина Някк: «Как правило, на банкротство подают граждане, которые уже давно не платят по кредиту. После подачи на банкротство платежи, естественно, также не поступают».

«Такие случаи (случаи погашения долга после обращения в суд. — RNS.), безусловно есть, но они носят исключительный характер», — подтверждают в Сбербанке.

Опыт Ситибанка показывает, что среди граждан, подающих заявление на банкротство, примерно половина — жители регионов за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, где сосредоточена основная часть кредитного портфеля банка. А по данным Промсвязьбанка, 90% поступивших заявлений признаются обоснованными, если инициатором собственного банкротства выступает физлицо.

В оценке правоприменительной практики банки расходятся.

«По большинству дел о банкротстве суд вводит процедуру реализации имущества гражданина и не применяет процедуру реструктуризации долга», — говорит руководитель правового блока Промсвязьбанка Лариса Валуева.

«Преимущественно суды вводят процедуру реструктуризации долгов. В отношении единичных должников сразу была введена процедура реализации имущества», — делятся опытом в ВТБ24.

Граждане часто не доверяют процедуре реструктуризации задолженности, отмечал замминистра финансов Алексей Моисеев по итогам майской встречи с валютными ипотечниками: им он рассказывал о возможности урегулирования ситуации по закону о банкротстве.

«…обсуждение показало, что у граждан вызывает страх сам термин "банкротство"», — отмечал Моисеев.

Появление понятия «банкротство физического лица» привело к ряду злоупотреблений в этой сфере. Есть должники, которые решили использовать механизм банкротства, чтобы намеренно не платить по долгам.

«Они, как правило, обращаются в сомнительные юридические компании, выводят имущество на подконтрольных им лиц и иными способами пытаются противодействовать взысканию», — поясняет представитель Сбербанка.

Еще одна категория граждан, заинтересованных в собственном банкротстве — это бенефициары крупных предприятий, выступающие поручителями по их кредитам.

«На практике мы видим, что закон может активно и успешно использоваться недобросовестными должниками как инструмент списания долга либо как способ давления кредитора на компании, имеющие проблемы с обслуживанием долга, при наличии личного поручительства их собственников по кредитам», — подводит итог Шорников.

Цифра дня
1
млрд долларов
  • составил ущерб от хакерской атаки с использованием вируса WannaCry, затронувшей более 150 стран
  • номинал фальшивых банкнот, выявленных МВД в 2016 году
  • долгов погасили жители России в I квартале 2017 года
  • достигли долги «невыездных» жителей России
  • получит фонд Иванки Трамп от ОАЭ и Саудовской Аравии
  • превысил курс биткоина, обновив исторический максимум
  • намерен выплатить сотовый оператор Yota пострадавшим от сбоя 19 мая
  • потенциал экспорта российских товаров в страны Ближнего Востока, по оценке ВЭБа
  • потеряли за день богатейшие люди мира по версии Bloomberg из-за скандалов вокруг Трампа
1из10
  • «Мы всегда ищем возможности для долгосрочных инвестиций в стабильные компании, мы открыты — в России или в других странах. Мы счастливы в связи с сотрудничеством с "Роснефтью" абсолютно»
    Цитата дня: Мухаммед бен Салех ас-Сада, министр нефти Катара
    Мухаммед бен Салех ас-Сада,  министр нефти Катара
  • «Булгаков описал такого персонажа с огромной разрухой в голове — Полиграфа Шарикова, который все мечтал отнять и поделить. Вот ты, Алексей Полиграфович (Навальный. — RNS), становишься достойный продолжатель»
    Цитата дня: Алишер Усманов, бизнесмен
    Алишер Усманов,  бизнесмен
  • «Эта история с безлимитами (тарифами на связь. — RNS), в моем понимании, это такой некий наркотик — то есть сегодня он дает тебе кэш, но разрушает твою сеть»
    Цитата дня: Сергей Эмдин, глава Tele2
    Сергей Эмдин,  глава Tele2
  • «Мы должны приучить их (молодежь. — RNS) еще к одному — к отторжению экстремистских теорий; мы должны приучать их к отторжению антиобщественных функций»
    Цитата дня: Ольга Васильева, министр образования и науки РФ
    Ольга Васильева,  министр образования и науки РФ
  • «Заявление Ким Чен Ына о превращении КНДР в ведущую ракетную державу Азии — это не просто громкая фраза, а своего рода анонс дальнейших действий»
    Цитата дня: Франц Клинцевич, первый зампред комитета Совета Федерации по обороне и безопасности
    Франц Клинцевич,  первый зампред комитета Совета Федерации по обороне и безопасности
  • «Публичное хвастовство об отправке модернизированных танков Т-80 в зону гражданского военного конфликта означает, что при слове "оружие и жертвы" у украинского президента теплеет на душе»
    Цитата дня: Руслан Бальбек, депутат Госдумы от Крымского региона
    Руслан Бальбек,  депутат Госдумы от Крымского региона
  • «Проблема нашей школы, в моем понимании, что она осталась школой XIX века. Современную школу родил Вильгельм фон Гумбольдт — стране (Германии. — RNS) нужно было родить солдат»
    Цитата дня: Герман Греф, глава Сбербанка
    Герман Греф,  глава Сбербанка
  • «Твои потуги меня оболгать — это лай моськи на слона. Тьфу на тебя, Алексей Навальный»
    Цитата дня: Алишер Усманов, бизнесмен
    Алишер Усманов,  бизнесмен
  • «Они (разжигающие антироссийские настроения в США. — RNS) либо не понимают, что наносят вред собственной стране, и тогда они просто тупые, либо все понимают, и тогда они опасные и нечистоплотные люди»
    Цитата дня: Владимир Путин, президент России
    Владимир Путин,  президент России
1из10
Рейтинг упоминаемости топ-менеджеров в СМИ 
  1. Григорий Березкин, Владелец группы компаний ЕСН
    Григорий Березкин
    Владелец группы компаний ЕСН
  2. Вагит Алекперов, Президент и совладелец нефтяной компании ПАО «Лукойл»
    Вагит Алекперов
    Президент и совладелец нефтяной компании ПАО «Лукойл»
  3. Олег Белозеров, Президент ОАО «Российские железные дороги»
    Олег Белозеров
    Президент ОАО «Российские железные дороги»
  4. Илон Маск, Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
    Илон Маск
    Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
  5. Олег Дерипаска, Президент, член совета директоров Объединенной компании «Русал»
    Олег Дерипаска
    Президент, член совета директоров Объединенной компании «Русал»
  6. Роман Абрамович, Российский предприниматель, миллиардер
    Роман Абрамович
    Российский предприниматель, миллиардер
  7. Герман Греф, Президент и председатель правления Сбербанка России
    Герман Греф
    Президент и председатель правления Сбербанка России
  8. Алексей Миллер, Председатель правления и заместитель председателя совета директоров ПАО «Газпром»
    Алексей Миллер
    Председатель правления и заместитель председателя совета директоров ПАО «Газпром»
  9. Игорь Сечин, Президент государственной нефтяной компании «Роснефть»
    Игорь Сечин
    Президент государственной нефтяной компании «Роснефть»
  10. Леонид Федун, Вице-президент ПАО «Лукойл»
    Леонид Федун
    Вице-президент ПАО «Лукойл»
10из10
Рейтинг упоминаемости в российских СМИ по данным Медиалогии за неделю
Рейтинг упоминаемости топ-менеджеров в соцсетях 
  1. Александр Медведев, Заместитель председателя правления ПАО «Газпром», генеральный директор ООО «Газпром экспорт»
    Александр Медведев
    Заместитель председателя правления ПАО «Газпром», генеральный директор ООО «Газпром экспорт»
  2. Роман Абрамович, Российский предприниматель, миллиардер
    Роман Абрамович
    Российский предприниматель, миллиардер
  3. Герман Греф, Президент и председатель правления Сбербанка России
    Герман Греф
    Президент и председатель правления Сбербанка России
  4. Билл Гейтс, Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
    Билл Гейтс
    Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
    место
  5. Илон Маск, Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
    Илон Маск
    Канадско-американский инженер, предприниматель, изобретатель и инвестор, миллиардер
  6. Анатолий Чубайс, Генеральный директор ОАО «Роснано»
    Анатолий Чубайс
    Генеральный директор ОАО «Роснано»
  7. Алишер Усманов, Основатель USM Holdings
    Алишер Усманов
    Основатель USM Holdings
  8. Михаил Прохоров, Российский политик и предприниматель, миллиардер
    Михаил Прохоров
    Российский политик и предприниматель, миллиардер
    место
  9. Сергей Галицкий, Основатель и совладелец крупнейшей розничной сети «Магнит», президент и владелец ФК «Краснодар»
    Сергей Галицкий
    Основатель и совладелец крупнейшей розничной сети «Магнит», президент и владелец ФК «Краснодар»
  10. Дональд Трамп, Американский бизнесмен и политический деятель, медиамагнат, писатель
    Дональд Трамп
    Американский бизнесмен и политический деятель, медиамагнат, писатель
    место
10из10
Рейтинг упоминаемости в российских соцсетях по данным ВКонтакте за месяц

Вакансии

  • Директор по продукту Рay Day

  • Начальник Отдела анализа корпоративных рисков

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель группы аналитики данных

    Опыт более 6 лет
  • Директор по развитию бизнеса (облачная телефония)

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель PR-проектов

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель группы урегулирования проблемной задолженности

    Опыт 1–3 года
  • Начальник отдела электронной коммерции Департамента Эквайринга

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель проектов (разработка под мобильные платформы)

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель направления развития бизнеса

  • Директор направления Digital по розничным продуктам

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель проектов по развитию собственных производств

    Опыт более 6 лет