Срочно
финансы

Счет количества граждан-банкротов пошел на тысячи

Счет количества граждан-банкротов пошел на тысячиФото: Сергей Бобылев/Коммерсантъ

Счет количества клиентов-физлиц российских банков, в отношении которых запущены процедуры банкротства, спустя более полугода после вступления соответствующего закона в силу пошел на тысячи. Закон разрешает подавать на банкротство при долге выше 500 тыс. руб., но средняя сумма задолженности составляет около 4 млн рублей.

Сами должники не спешат возвращать свои кредиты, констатируют опрошенные RNS банки. В первые месяцы правоприменительной практики банки обнаружили отдельную группу заинтересованных в собственном банкротстве физлиц — это бенефициары крупных предприятий, выступающие поручителями по кредитам таких предприятий.

Согласно закону, подать на банкротство можно в отношении заемщиков (в суд может обратиться как заемщик, так и банк) с долгами более 500 тыс. руб. по одному или нескольким кредитам, платежи по которым не вносились 90 и более дней. «Количество должников, попадающих под закон о банкротстве. на сегодняшний день составляет порядка 608 тыс. человек, или 1,4% от общего числа заемщиков с открытыми кредитами», — ответили RNS в Объединенном кредитном бюро.

Гражданин признается банкротом, когда в отношении него вводится процедура реализации имущества. «Таких процедур в настоящее время более полутора тысяч. Если говорить вообще о заемщиках, в отношении которых начат процесс банкротства, то число вырастает в два раза», — рассказали RNS в Сбербанке.

У ВТБ24 число поданных заявлений со стороны банка существенно ниже — 34 на конец апреля 2016 года. Практически по всем из них введены процедуры банкротства.

«Средняя сумма задолженности перед банком по каждому должнику — 4 млн рублей», — отметил вице-президент, директор департамента проблемных активов ВТБ24 Александр Пахомов.

Порядок цифр в разных банках разный. Росбанк с 1 октября 2015 идентифицировал около 500 банкротств. Ситибанк наблюдает «небольшой, но постоянный приток новых банкротств ежемесячно». В «Возрождении» насчитали менее двух десятков банкротов. В Промсвязьбанке сказали, что на текущий момент завершенных процедур о банкротстве граждан немного, не уточнив точное число.

«С момента начала действия закона о банкротстве свыше 200 наших заемщиков были признаны банкротами по инициативе третьих лиц либо самих заемщиков, и их число активно растет», — говорит директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка (МКБ) Александр Шорников.

По словам Шорникова, как правило, такие клиенты — безнадежные должники по необеспеченным ссудам со значительным долгом в разных банках. И после обращения банка в арбитраж ситуация, как правило, не меняется. Эту тенденцию подтверждает руководитель управления методологии кредитной политики дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка в России Ирина Някк: «Как правило, на банкротство подают граждане, которые уже давно не платят по кредиту. После подачи на банкротство платежи, естественно, также не поступают».

«Такие случаи (случаи погашения долга после обращения в суд. — RNS.), безусловно есть, но они носят исключительный характер», — подтверждают в Сбербанке.

Опыт Ситибанка показывает, что среди граждан, подающих заявление на банкротство, примерно половина — жители регионов за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, где сосредоточена основная часть кредитного портфеля банка. А по данным Промсвязьбанка, 90% поступивших заявлений признаются обоснованными, если инициатором собственного банкротства выступает физлицо.

В оценке правоприменительной практики банки расходятся.

«По большинству дел о банкротстве суд вводит процедуру реализации имущества гражданина и не применяет процедуру реструктуризации долга», — говорит руководитель правового блока Промсвязьбанка Лариса Валуева.

«Преимущественно суды вводят процедуру реструктуризации долгов. В отношении единичных должников сразу была введена процедура реализации имущества», — делятся опытом в ВТБ24.

Граждане часто не доверяют процедуре реструктуризации задолженности, отмечал замминистра финансов Алексей Моисеев по итогам майской встречи с валютными ипотечниками: им он рассказывал о возможности урегулирования ситуации по закону о банкротстве.

«…обсуждение показало, что у граждан вызывает страх сам термин "банкротство"», — отмечал Моисеев.

Появление понятия «банкротство физического лица» привело к ряду злоупотреблений в этой сфере. Есть должники, которые решили использовать механизм банкротства, чтобы намеренно не платить по долгам.

«Они, как правило, обращаются в сомнительные юридические компании, выводят имущество на подконтрольных им лиц и иными способами пытаются противодействовать взысканию», — поясняет представитель Сбербанка.

Еще одна категория граждан, заинтересованных в собственном банкротстве — это бенефициары крупных предприятий, выступающие поручителями по их кредитам.

«На практике мы видим, что закон может активно и успешно использоваться недобросовестными должниками как инструмент списания долга либо как способ давления кредитора на компании, имеющие проблемы с обслуживанием долга, при наличии личного поручительства их собственников по кредитам», — подводит итог Шорников.

Главные события

«Закон Яровой» может обязать абонентов назвать всех возможных пользователей их гаджетов и ноутбуков

«Закон Яровой» может обязать абонентов назвать всех возможных пользователей их гаджетов и ноутбуков

IT и медиа

Интервью  

все интервью
Цифра дня
175
млрд долларов
  • составил мировой ущерб от стихийных бедствий и катастроф в 2016 году
  • составит средний размер пенсий в 2017 году
  • направило АСВ на санацию банков
  • составляет общий объем портфеля заказов «Ростеха»
  • составил общий уровень исполнения соглашения о сокращении добычи нефти по итогам февраля
  • готов потратить Минфин на получение информации о финрынках и экономике
  • составила ключевая ставка ЦБ
  • рассчитывает получить Минтранс в 2017 году от системы «Платон»
  • могут составить потери России из-за остановки экспорта зерна в Турцию
1из10
  • «У группы ВТБ (на Украине. — RNS) все нормально. Покупателей несколько. Банк — это же не пара колготок. Банки всегда серьезно изучают, смотрят, ведут длинные переговоры»
    Цитата дня: Андрей Костин, глава ВТБ
    Андрей Костин,  глава ВТБ
  • «Я надеялся, что (благодаря кризису. — RNS) произойдет больше изменений, особенно в сфере засилья бюрократии. Необходимы более быстрые реформы. Давление государства в экономической сфере следовало бы снизить»
    Цитата дня: Владимир Потанин, председатель правления «Норникеля»
    Владимир Потанин,  председатель правления «Норникеля»
  • «Условие Киева для нашего участия в "Евровидении" невыполнимо. В Киеве это прекрасно знают и сознательно срывают нормальное проведение конкурса»
    Цитата дня: Алексей Пушков, председатель комиссии Совета Федерации по обороне и безопасности
    Алексей Пушков,  председатель комиссии Совета Федерации по обороне и безопасности
  • «Европа как политическое целое будет либо единой, либо ее не будет вообще…Единая Европа это не бюрократическая модель. Это набор общих ценностей и демократических стандартов»
    Цитата дня: Дональд Туск, Председатель Евросовета
    Дональд Туск,  Председатель Евросовета
  • «Готовы ли мы к тому, что беспилотные автомобили и автобусы выйдут на улицу? Не только с человеческой точки зрения, но хотя бы с нормативной точки зрения? Конечно, не готовы»
    Цитата дня: Дмитрий Медведев, премьер-министр РФ
    Дмитрий Медведев,  премьер-министр РФ
  • «Мы научились рассчитывать только на себя… После двух тяжелых лет, обусловленных падением цен на нефть и антироссийскими санкциями, российские экономические перспективы благоприятны»
    Цитата дня: Максим Орешкин, министр экономического развития РФ
    Максим Орешкин,  министр экономического развития РФ
  • «300 банков, лишившихся лицензий, контролировали 3% активов банковской системы РФ. Никакие они не банки были, это были просто-напросто кассы»
    Цитата дня: Сергей Сторчак, замминистра финансов РФ
    Сергей Сторчак,  замминистра финансов РФ
  • «В последнее время цена на нефть уже так, как раньше, не коррелирует с курсом (рубля. — RNS). Если не будет "черных лебедей", я бы не ожидал больших колебаний: порог колебаний — 57–60 (рублей за доллар. — RNS)»
    Цитата дня: Герман Греф, глава Сбербанка
    Герман Греф,  глава Сбербанка
  • «Заботиться о благополучии семьи необходимо, но для того, чтобы создавать еще какой-то вид пособий, не надо разрушать то (маткапитал. — RNS), что уже хорошо работает»
    Цитата дня: Ольга Окунева, первый зампред комитета Госдумы по делам семьи
    Ольга Окунева,  первый зампред комитета Госдумы по делам семьи
1из10
Рейтинг упоминаемости топ-менеджеров в СМИ 
  1. Игорь Сечин, Президент государственной нефтяной компании «Роснефть»
    Игорь Сечин
    Президент государственной нефтяной компании «Роснефть»
  2. Роман Абрамович, Российский предприниматель, миллиардер
    Роман Абрамович
    Российский предприниматель, миллиардер
  3. Алишер Усманов, Основатель USM Holdings
    Алишер Усманов
    Основатель USM Holdings
  4. Владимир Лисин, Российский предприниматель, владеет активами НМЛК и Universal Cargo Logistics Holding
    Владимир Лисин
    Российский предприниматель, владеет активами НМЛК и Universal Cargo Logistics Holding
  5. Андрей Костин, Президент — председатель правления ВТБ
    Андрей Костин
    Президент — председатель правления ВТБ
  6. Олег Дерипаска, Президент, член совета директоров Объединенной компании «Русал»
    Олег Дерипаска
    Президент, член совета директоров Объединенной компании «Русал»
  7. Билл Гейтс, Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
    Билл Гейтс
    Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
  8. Алексей Миллер, Председатель правления и заместитель председателя совета директоров ПАО «Газпром»
    Алексей Миллер
    Председатель правления и заместитель председателя совета директоров ПАО «Газпром»
  9. Леонид Михельсон, Председатель правления и крупный акционер российской газовой компании ОАО «Новатэк»
    Леонид Михельсон
    Председатель правления и крупный акционер российской газовой компании ОАО «Новатэк»
  10. Герман Греф, Президент и председатель правления Сбербанка России
    Герман Греф
    Президент и председатель правления Сбербанка России
10из10
Рейтинг упоминаемости в российских СМИ по данным Медиалогии за неделю
Рейтинг упоминаемости топ-менеджеров в соцсетях 
  1. Герман Греф, Президент и председатель правления Сбербанка России
    Герман Греф
    Президент и председатель правления Сбербанка России
  2. Гейб Ньюэлл, Один из основателей и генеральный директор компании Valve
    Гейб Ньюэлл
    Один из основателей и генеральный директор компании Valve
    место
  3. Ричард Брэнсон, Предприниматель, основатель корпорации Virgin Group
    Ричард Брэнсон
    Предприниматель, основатель корпорации Virgin Group
    место
  4. Андрей Костин, Президент — председатель правления ВТБ
    Андрей Костин
    Президент — председатель правления ВТБ
  5. Роман Абрамович, Российский предприниматель, миллиардер
    Роман Абрамович
    Российский предприниматель, миллиардер
  6. Билл Гейтс, Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
    Билл Гейтс
    Предприниматель, филантроп, один из создателей и бывший крупнейший акционер компании Microsoft
  7. Анатолий Чубайс, Генеральный директор ОАО «Роснано»
    Анатолий Чубайс
    Генеральный директор ОАО «Роснано»
  8. Михаил Прохоров, Российский политик и предприниматель, миллиардер
    Михаил Прохоров
    Российский политик и предприниматель, миллиардер
  9. Сергей Галицкий, Основатель и совладелец крупнейшей розничной сети «Магнит», президент и владелец ФК «Краснодар»
    Сергей Галицкий
    Основатель и совладелец крупнейшей розничной сети «Магнит», президент и владелец ФК «Краснодар»
  10. Дональд Трамп, Американский бизнесмен и политический деятель, медиамагнат, писатель
    Дональд Трамп
    Американский бизнесмен и политический деятель, медиамагнат, писатель
    место
10из10
Рейтинг упоминаемости в российских соцсетях по данным ВКонтакте за месяц

Вакансии

  • Директор по продукту Рay Day

  • Начальник Отдела анализа корпоративных рисков

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель группы аналитики данных

    Опыт более 6 лет
  • Директор по развитию бизнеса (облачная телефония)

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель PR-проектов

    Опыт 3–6 лет
  • Руководитель группы урегулирования проблемной задолженности

    Опыт 1–3 года
  • Начальник отдела электронной коммерции Департамента Эквайринга

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель проектов (разработка под мобильные платформы)

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель направления развития бизнеса

  • Директор направления Digital по розничным продуктам

    Опыт 3-6 лет
  • Руководитель проектов по развитию собственных производств

    Опыт более 6 лет